개인회생 서류 중 가장 많은 보정을 부르는 것이 채권자 목록입니다. 한 곳이라도 빠지면 보정으로 한 달, 심하면 기각이나 면책 후 분쟁으로 돌아옵니다. 누락 없이 만드는 순서를 정리합니다.
1단계: 신용정보로 큰 그림
한국신용정보원(크레딧포유)과 민간 신용평가사 조회로 금융권 채무 전체를 파악합니다. 은행·카드·캐피탈·저축은행·등록 대부업체는 대부분 여기 잡힙니다. 이 단계에서 채권자 수와 대략의 잔액을 확정해 두면 이후 작업의 지도가 됩니다.
2단계: 조회에 안 잡히는 채무 보완
3단계: 부채증명서로 금액 확정
채권자별 부채증명서를 발급받아 원금·이자·비용을 확정합니다. 이때 현재 채권자 명의가 중요합니다. 원래 A카드에서 빌린 채권이 B자산관리회사로 넘어갔다면 목록에는 B가 채권자로 들어가야 합니다. 신용정보 조회서의 채권자명과 부채증명서 발급처가 다르면 양도 여부를 확인하세요.
자주 틀리는 항목
첫째, 보증 채무 누락. 본인이 갚고 있지 않아도 보증인이면 채무자입니다. 둘째, 가족·지인 채무 누락. “천천히 갚아도 되는 빚”이라 빼면 나중에 문제가 됩니다. 셋째, 이자 계산 시점 불일치. 부채증명서 기준일을 통일해 발급받으면 총액이 흔들리지 않습니다. 넷째, 시효 완성 채권 처리. 소멸시효 글에서 다룬 대로 확실하지 않으면 넣는 쪽이 안전합니다.
목록이 완성되면 보이는 것
채권자 수는 송달료를, 총액은 변제 계획과 탕감률을 결정합니다. 목록이 정확해야 변제금 계산이 정확해지고, 접수 후 보정 없이 개시로 직행하는 사건이 됩니다. 서류 전체 목록은 준비서류 글을 참고하세요.
근거: 채무자 회생 및 파산에 관한 법률 제589조(채권자목록 제출) · 신용정보법 · 확인일 2026.8
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